Nesplacenou půjčku lze vymáhat i tehdy, není-li o ní písemná smlouva. Rozhodující je, zda věřitel prokáže, že peníze dlužníkovi skutečně předal a že se dlužník zavázal je vrátit. Obecná promlčecí lhůta činí tři roky ode dne, kdy měl být dluh splacen.

Každou věc nejprve bezplatně posoudíme: projdeme dostupné podklady, vyhodnotíme důkazní situaci, ověříme promlčení a prověříme majetkové poměry dlužníka. Teprve poté doporučíme postup a sdělíme podmínky vymáhání, které se v průběhu celé věci již nemění.

Půjčka, zápůjčka, nebo úvěr

Co se běžně nazývá půjčkou peněz, je podle zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku, zápůjčka (§ 2390 a následující). Zapůjčitel přenechá vydlužiteli peníze a ten se zavazuje vrátit stejnou částku. Výpůjčka se naproti tomu týká věci, která se vrací tatáž — například zapůjčeného automobilu. Úvěr (§ 2395) poskytují zpravidla banky a jiní podnikatelé a je vždy úročen.

Pro vymáhání není tato terminologie rozhodující. Podstatné je, co strany skutečně ujednaly a co lze prokázat.

Vymáhání půjčky bez písemné smlouvy

Písemná forma není u zápůjčky zákonem vyžadována. Ústní dohoda je platná, obtížnější je ovšem její prokázání. V praxi se osvědčily zejména tyto důkazy:

  • výpis z bankovního účtu prokazující převod, zvláště je-li ve zprávě pro příjemce uvedeno „půjčka“,
  • písemná komunikace — zprávy SMS, e-maily, konverzace v aplikacích, v nichž dlužník dluh zmiňuje nebo slibuje splátku,
  • částečné plnění — uhradil-li dlužník byť jedinou splátku, zpravidla tím dluh uznal,
  • svědecké výpovědi osob přítomných předání peněz,
  • potvrzení o převzetí peněz, byť sepsané rukou na obyčejný papír.

Nejhorší důkazní situace nastává u hotovostního předání bez svědků a bez jakékoli následné komunikace. I v takovém případě věc posoudíme, ale sdělíme otevřeně, jaké jsou vyhlídky.

Do kdy lze půjčku vymáhat

Promlčecí lhůta činí podle § 629 odst. 1 občanského zákoníku tři roky a běží ode dne, kdy bylo právo možné uplatnit poprvé — tedy zpravidla ode dne následujícího po sjednané splatnosti. Nebyla-li splatnost sjednána, běží lhůta ode dne, kdy věřitel dlužníka o vrácení požádal a dluh se stal splatným.

Bez ohledu na to se majetkové právo promlčí nejpozději uplynutím deseti let ode dne, kdy dospělo (§ 629 odst. 2).

Uznání dluhu lhůtu výrazně prodlužuje. Uzná-li dlužník dluh, promlčí se právo podle § 639 občanského zákoníku až za deset let ode dne uznání; určí-li v uznání i dobu splnění, běží deset let od posledního dne této doby. Proto u každé věci nejprve zjišťujeme, zda dlužník dluh v minulosti výslovně nebo částečným plněním neuznal.

Strany si mohou podle § 630 sjednat kratší i delší promlčecí lhůtu, nejméně však jednoroční.

Úroky a úrok z prodlení

Je třeba rozlišit dvě různé věci. Úrok z půjčky je odměnou za poskytnutí peněz a musí být sjednán; není-li sjednán, má věřitel u peněžité zápůjčky nárok jen na vrácení jistiny. Úrok z prodlení naproti tomu náleží ze zákona od prvního dne prodlení, i když o něm nebyla řeč.

Zákonný úrok z prodlení stanoví nařízení vlády č. 351/2013 Sb.: odpovídá repo sazbě České národní banky platné pro první den kalendářního pololetí, v němž prodlení vzniklo, zvýšené o osm procentních bodů. Konkrétně:

  • prodlení vzniklé v 1. pololetí 2026 — 11,50 % ročně (repo sazba 3,50 % k 1. 1. 2026),
  • prodlení vzniklé v 2. pololetí 2026 — 11,75 % ročně (repo sazba 3,75 % k 1. 7. 2026).

Sazba se určí jednou a po celou dobu trvání téhož prodlení se již nemění, i když Česká národní banka repo sazbu později upraví. U dluhu 300 000 Kč, s nímž je dlužník v prodlení od července 2026, tak úrok narůstá o přibližně 2 940 Kč měsíčně.

Jak vymáhání půjčky probíhá

1. Bezplatné posouzení

Zašlete nám vše, co k půjčce máte — smlouvu, výpis z účtu, zprávy, potvrzení. Posoudíme důkazní situaci a promlčení a prověříme dlužníka v insolvenčním rejstříku, centrální evidenci exekucí a veřejných rejstřících. Vyjádříme se zpravidla do 24 hodin.

2. Výzva k úhradě a jednání o splátkách

Dlužníka písemně vyzveme k vrácení půjčky. Je-li ochoten platit postupně, sepíšeme dohodu o splátkách s uznáním dluhu. Ta má dvojí účinek: stanoví jasný splátkový režim a zároveň prodlužuje promlčecí lhůtu na deset let. Podrobnosti uvádíme na stránce mimosoudní vymáhání pohledávek.

3. Žaloba na zaplacení

Nedojde-li k dohodě, podáme žalobu, zpravidla návrh na vydání elektronického platebního rozkazu. Dlužník má od doručení rozkazu 15 dnů na zaplacení nebo na podání odporu. Podá-li odpor, rozkaz se ruší a soud nařídí jednání.

4. Exekuce

Nezaplatí-li dlužník ani na základě pravomocného rozhodnutí, podáme exekuční návrh a na průběh exekuce dohlížíme.

Kolik vymáhání půjčky stojí

Odměna advokáta je zahrnuta v náhradě nákladů právního zastoupení podle vyhlášky č. 177/1996 Sb., kterou soud přiznává spolu s vymoženou pohledávkou a kterou hradí dlužník. Věřitel tak v případě úspěchu obdrží celou jistinu.

Soudní poplatek u návrhu na elektronický platební rozkaz činí 400 Kč do 10 000 Kč, 800 Kč do 20 000 Kč a 4 % z částky vyšší; u běžné žaloby 1 000 Kč do 20 000 Kč a 5 % z částky vyšší. Přehled uvádíme na stránce soudní poplatky. I poplatek soud v případě úspěchu přizná k náhradě proti dlužníkovi.

Záloha na vymáhání se sjednává individuálně podle kvality a úplnosti podkladů. V případě neúspěšné exekuce nepožaduje advokát ani exekutor odměnu ani úhradu nákladů exekuce.

Časté otázky

Půjčil jsem známému v hotovosti a nemám nic písemně. Má smysl to řešit?

Má, pokud existuje alespoň nepřímý důkaz — zpráva, v níž dlužník o dluhu mluví, svědek, nebo částečná splátka. Doporučujeme dlužníkovi napsat zprávu s konkrétní částkou a datem a vyzvat jej k vyjádření; jeho odpověď se často stane klíčovým důkazem. Text výzvy s vámi rádi předem projdeme.

Dlužník tvrdí, že šlo o dar. Co s tím?

Tvrdí-li dlužník, že peníze byly darem, musí to prokázat on. Dar se nepředpokládá. Pro věřitele je proto podstatné doložit předání peněz; důvod plnění pak zpravidla vyplyne z okolností a z komunikace mezi stranami.

Uplynuly tři roky. Je dluh nenávratně ztracen?

Nikoli automaticky. Promlčení soud nezkoumá z úřední povinnosti — musí je namítnout dlužník. Nadto mohlo dojít k uznání dluhu, které lhůtu prodloužilo na deset let. Věc proto vždy posoudíme, i když se lhůta jeví jako uplynulá.

Dlužník nemá majetek. Vyplatí se vymáhat?

Majetkové poměry prověřujeme předem a výsledek vám sdělíme dříve, než vzniknou jakékoli náklady. Pravomocné rozhodnutí je nadto vykonatelné deset let, takže je lze využít i později, až dlužník majetek nabude.

Lze vymáhat i sjednaný úrok a smluvní pokutu?

Ano, byly-li platně sjednány. U úroků posuzujeme, zda jejich výše není v rozporu s dobrými mravy; nepřiměřeně vysoký úrok soud nepřizná. Smluvní pokutu lze soudně snížit, je-li nepřiměřená.

Co když je dlužník v insolvenci?

Pak se nárok neuplatňuje žalobou, ale přihláškou pohledávky do insolvenčního řízení ve lhůtě stanovené soudem. Zmeškání lhůty znamená ztrátu nároku, proto insolvenční rejstřík kontrolujeme hned na počátku.

Zaslání podkladů k posouzení

Vyplňte prosím formulář, stručně popište okolnosti půjčky a přiložte, co máte k dispozici. Posouzení je bezplatné. Přehled dokladů, které se nám hodí, uvádíme na stránce podklady pro vymáhání.